【解讀】國家金融監(jiān)督管理總局有關司局負責人就《商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務管理辦法》答記者問
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金融監(jiān)管總局近日發(fā)布《商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務管理辦法》（以下簡稱《辦法》），有關司局負責人就《辦法》相關問題回答了記者的提問。
一、《辦法》制定的背景和主要內容是什么？
近年來，商業(yè)銀行代銷業(yè)務快速發(fā)展，代銷產(chǎn)品數(shù)量和類型日益豐富，客戶覆蓋面日益廣泛。在相關監(jiān)管制度不斷壓實金融產(chǎn)品發(fā)行人、管理人責任的基礎上，有必要進一步明確商業(yè)銀行作為代銷機構的義務。為此，總局制定《辦法》，旨在推動商業(yè)銀行代銷業(yè)務規(guī)范有序發(fā)展。
《辦法》共八章54條，主要包括以下內容：
第一章總則，明確商業(yè)銀行開展代銷業(yè)務應當具備的條件、基本原則。第二章代銷業(yè)務內部管理制度，明確商業(yè)銀行開展代銷業(yè)務需建立健全管理制度、業(yè)務系統(tǒng)、內部管理、消費者保護等機制。第三章合作機構管理，強化商業(yè)銀行對合作機構的管理責任，明確合作機構準入審查要求和退出機制，明晰商業(yè)銀行和合作機構的法律責任。第四章代銷產(chǎn)品準入管理，強化商業(yè)銀行對代銷產(chǎn)品的準入管理責任，明確盡職調查要求。第五章銷售管理，對商業(yè)銀行宣傳推介和代理銷售行為作出規(guī)范。第六章代銷產(chǎn)品存續(xù)期管理，明確存續(xù)期內商業(yè)銀行應盡的義務。第七章監(jiān)督管理，明確對商業(yè)銀行開展代銷業(yè)務的報告要求和監(jiān)管措施。第八章附則，規(guī)定《辦法》的施行時間等。
二、在合作機構管理和產(chǎn)品準入管理方面，《辦法》對商業(yè)銀行提出哪些要求？
《辦法》從合作機構的準入要求、退出機制、代銷協(xié)議的簽訂程序和內容、關聯(lián)交易管理、責任歸屬等方面強化了商業(yè)銀行對合作機構的管理責任。對于已經(jīng)準入的合作機構，要求定期審查評估。對于實施退出的機構，要求做好存量產(chǎn)品客戶服務。
在代銷產(chǎn)品準入方面，分類別規(guī)定了盡職調查要求。從強化風險控制角度，對部分產(chǎn)品在準入流程上要求商業(yè)銀行相關部門綜合評估，并獲得本行高級管理層批準。
三、《辦法》對商業(yè)銀行推介銷售代銷產(chǎn)品的行為作出哪些規(guī)范？
《辦法》要求商業(yè)銀行建立健全代理銷售全流程監(jiān)測和管理機制，對宣傳資料、信息查詢、產(chǎn)品展示、適當性管理、銷售人員管理、可回溯管理等作出具體規(guī)定，包括應當針對同類產(chǎn)品制定一致的代銷產(chǎn)品展示規(guī)則，應當穩(wěn)慎評估客戶購買產(chǎn)品的適當性，對老年人、限制民事行為能力人等客群的銷售管理提出針對性要求，應當加強銷售人員資質和行為管理等。
四、在代銷產(chǎn)品存續(xù)期內，商業(yè)銀行應當履行哪些義務？
《辦法》規(guī)定，在代銷產(chǎn)品存續(xù)期內，商業(yè)銀行應當持續(xù)關注產(chǎn)品風險收益特征、風險評級變動情況、信息披露等重要信息，督促合作機構履行主動管理責任；督促合作機構按照規(guī)定披露代銷產(chǎn)品相關信息；持續(xù)加強客戶服務，客戶要求了解代銷產(chǎn)品相關信息的，商業(yè)銀行應當向客戶告知合作機構提供的產(chǎn)品相關信息，或者協(xié)助客戶向合作機構查詢相關信息。
五、關于《辦法》施行時間有何考慮？
為保障政策平穩(wěn)實施，《辦法》定于2025年10月1日起施行。商業(yè)銀行將根據(jù)《辦法》要求做好各項準備工作。《辦法》施行時，對于不符合第二十八條規(guī)定的存續(xù)產(chǎn)品，可以按照原有協(xié)議約定通過自然到期等方式逐步完成存量化解。
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