螞蟻的AI故事,講到哪兒了?

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沒有一家互聯(lián)網(wǎng)大廠愿意錯過AI這一風口。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

在近期舉辦的2024 Inclusion外灘大會上,螞蟻集團一次性推出了三款A(yù)I產(chǎn)品,分別是「支小寶」、「螞小財」、「AI健康管家」,對應(yīng)衣食住行、理財、醫(yī)療三大領(lǐng)域。其中「支小寶」既可在支付寶內(nèi)使用,也有獨立APP,其他兩款工具則內(nèi)置在支付寶中。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

除了有面向C端的產(chǎn)品,螞蟻集團還發(fā)力AI to B,向企業(yè)推出數(shù)字螞力解決方案;啟動支付寶智能體生態(tài)共建計劃,并推出智能體開發(fā)平臺支付寶“百寶箱”。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

這一系列動作背后,是螞蟻AI戰(zhàn)略的提速。然而,當下AI雖火,卻不是一門好做的生意。由于投入資金大、回報周期長、模式變現(xiàn)難等問題,今年,國內(nèi)國外的AI投資在數(shù)量和規(guī)模上都迅速降溫。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

全球知名市場數(shù)據(jù)分析公司CB Insights數(shù)據(jù)顯示,2024年Q2,全球AI領(lǐng)域投資總額環(huán)比減少38%。有媒體根據(jù)IT桔子數(shù)據(jù)計算,今年1月-8月,國內(nèi)AI行業(yè)共有317起融資案例,總?cè)谫Y金額超333億元,算下來月均融資金額42億元,不到去年的兩成。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

此刻,像螞蟻集團如此大力度一次性推出三款不同類型AI產(chǎn)品的公司,更是少之又少。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

且和其他互聯(lián)網(wǎng)大廠有明顯區(qū)別的是,這三款A(yù)I產(chǎn)品,都非能占有強大用戶量的通用型AI產(chǎn)品,沒有集中在搜索、文字、視頻這樣的大類上,而是選擇做垂直類AI工具,服務(wù)于支付寶產(chǎn)品。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

其實,在上市遇挫、三年整改的過程中,螞蟻一直在淡化身上的“金融”標簽,強化“科技”屬性。它曾經(jīng)的第一大收入來源信貸業(yè)務(wù)已經(jīng)被剝離,而另一大業(yè)務(wù)數(shù)字支付,也受到了政策的一定影響。急于講出新故事的螞蟻,打出了AI這張牌。早在2023年,“AI First”成為螞蟻的戰(zhàn)略之一。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

此次產(chǎn)品的集中推出,更像是“AI First”戰(zhàn)略的加速。螞蟻的AI產(chǎn)品做得如何?它能靠AI撬動更大的市場嗎?d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

螞蟻上新,AI點外賣、AI理財、AI看病d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

在此次螞蟻集團密集的AI動作中,最受關(guān)注的是三款A(yù)I產(chǎn)品。其中,「支小寶」針對的用戶量相對最多。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

「支小寶」的定位是生活管家,主要方便用戶操作包含12306、餓了么、高德、滴滴、菜鳥裹裹等在內(nèi)的400萬個覆蓋衣食住行的小程序。總之,凡是支付寶上有的功能,用戶都可以用「支小寶」一鍵喚醒。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

「定焦」將其功能主要分為三大類。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

1、對于用戶常用的支付寶內(nèi)置功能,「支小寶」可省去頁面搜索步驟。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

比如用戶只需通過「支小寶」輸入“乘車碼”、“電子社保卡”“查上月消費賬單”、“給XX發(fā)紅包”等想要的信息,這些功能便能直接跳出。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

2、對于用戶常用的APP軟件,比如訂酒店、訂外賣,支付寶可一鍵喚醒并幫用戶下單。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

比如告訴「支小寶」想訂某天從A地到B地的車票,它便會挑選出符合條件的車次生成訂單,用戶只需點擊預(yù)訂便可。同理,如果想喝奶茶,也只需要告訴它,外賣還是自取、何種品牌,它便會彈出外賣下單鏈接。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

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在旅游出行上,「支小寶」還聯(lián)合黃山景區(qū)推出了“黃山智能體”——黃小松,定位為“全程AI伴游”。該工具會隨著游客的空間定位變化,提供攻略、講解、 叫車、周邊美食、商家推薦等服務(wù)。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

3、「支小寶」自帶陪伴提醒功能。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

比如早上會提醒用戶當天天氣情況,晚上是否有快遞,如果用戶有日常喝咖啡、奶茶的習慣,它也會在中午提醒是否需要來一杯。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

再來看看AI理財工具「螞小財」。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

市面上專門針對理財?shù)腁I工具不多,很多用戶都用通用型AI工具查詢理財信息,「螞小財」打出的特點是,能直接給小白和部分從業(yè)者輸出較為明確的理財要點。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

剛從金融專業(yè)畢業(yè)的小琨曾用文心一言和Kimi收集理財信息,但通常得到一大堆邊緣性資料,很難找到她想要的準確回答,她覺得「螞小財」提供的答案更加精準,有數(shù)據(jù)分析還會結(jié)合市場近況給出判斷。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

她給「定焦」舉例,比如將“當下買什么投資理財產(chǎn)品可以賺錢”的問題拋給AI,Kimi和文心一言的回復(fù)比較籠統(tǒng),提到了銀行產(chǎn)品、債權(quán)等大類,并表示需要根據(jù)市場變化和個人情況進行調(diào)整。「螞小財」的回復(fù)則比較明確,指出要投資一些高性價比基金產(chǎn)品,也會具體舉例。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

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小琨覺得,背靠億級理財用戶的支付寶,和通用AI工具不太一樣,它可能更有針對性地做了金融垂類模型訓(xùn)練,所以回答像個耿直boy。不僅如此,很多用戶習慣在支付寶買基金和債券,她覺得「螞小財」作為支付寶的一個子分項,給出的答案會更可靠些。 d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

「AI 健康管家」則涉及線上和線下30多種醫(yī)療服務(wù)。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

據(jù)官方介紹,螞蟻「AI 健康管家」連接了全國各地的90萬名醫(yī)生,其中70%來自三甲醫(yī)院,用戶可在線上與專家的AI助理進行一對一問診;還可將自己看不懂的化驗報告上傳,AI便能將一些醫(yī)學(xué)術(shù)語翻譯成白話。如果用戶選擇線下就醫(yī),該產(chǎn)品還提供掛號、陪診服務(wù)。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

讓AI當管家、管錢、看病,真的靠譜嗎?d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

雖然螞蟻的這三款A(yù)I產(chǎn)品,覆蓋了衣食住行、理財、醫(yī)療多個領(lǐng)域,產(chǎn)品也確實能起到一些作用,但并沒有出現(xiàn)像文心一言、Kimi、Sora、Suno、快手可靈等AI產(chǎn)品剛露面時,全民熱議的程度。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

「定焦」還詢問了不同領(lǐng)域的AI從業(yè)者和支付寶用戶,大部分人都表示,沒有使用過這三款產(chǎn)品,甚至有人都沒有聽說過。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

關(guān)注度不高一方面是當下AI產(chǎn)品數(shù)量眾多,用戶對AI已經(jīng)脫敏,另一方面在于,螞蟻的這三款A(yù)I產(chǎn)品都比較垂直。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

一位密切關(guān)注AI的從業(yè)者表示,相比AI搜索、AI視頻、AI音樂等工具,螞蟻的這三款產(chǎn)品比較小眾,且主要服務(wù)于支付寶用戶。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

很多用戶在使用后也指出了不少問題。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

「支小寶」生活管家的定位,讓很多用戶希望它是一款能滿足自己日常生活的通用型產(chǎn)品,但從目前的使用情況來看,它更像Siri智能語音助手,主要方便用戶調(diào)出存在于支付寶中的各項功能,涉及支付寶之外的功能,回復(fù)的相對簡單。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

比如「支小寶」也支持用戶搜索,但給出的內(nèi)容較為簡單,且不像Kimi一樣能提供數(shù)據(jù)來源鏈接,用戶無法判斷信息準確性;在輸出長文字上,只提供要點提示,不能生成幾百字的長文本。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

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一位用戶表示,非通用工具的定位限制了「支小寶」的使用次數(shù)。他覺得推出的天氣、快遞提示功能,作用也不大,手機系統(tǒng)和短信提醒會更加方便。相對有用的是訂票、打車功能,使用「支小寶」比打開相關(guān)軟件會更方便快捷。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

還有一些用戶表示,「支小寶」存在語義理解錯誤、關(guān)聯(lián)快遞信息但無法關(guān)聯(lián)淘寶訂單、退出重進沒有上下文記憶等問題,影響了他們的體驗。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

主打醫(yī)療的 「AI 健康管家」,在找醫(yī)生、讀報告等方面,它能夠做到及時響應(yīng)和快速回復(fù),但回復(fù)內(nèi)容并不能全部滿足用戶需求。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

一位體驗者表示,自己將彩超報告拍照上傳給「AI 健康管家」,得到的回復(fù)是“對于這類內(nèi)容我們正在努力學(xué)習中,后續(xù)將為您提供更全面的報告解讀服務(wù)”。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

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在他看來,「AI 健康管家」提供的服務(wù)還比較初級,沒有脫離輔助工具的范疇。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

至于AI理財,螞蟻官方曾介紹,「螞小財」連接了基金公司、券商、財經(jīng)媒體等200多家主流專業(yè)機構(gòu),以及超1.5萬位專業(yè)財經(jīng)創(chuàng)作者。但很多用戶認為,即便「螞小財」提供的答案更為易懂和明確,也不能取代專業(yè)從業(yè)者,提供的信息僅能作為參考。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

還有專業(yè)人士指出,同發(fā)達國家相比,我國的資本市場不夠成熟,波動性較高,一般情況下,人工智能并不能辨別、解決。這也進一步降低了AI理財?shù)膶I(yè)度。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

總之,這三款A(yù)I產(chǎn)品先是在通用性上不夠有吸引力,后在使用過程中存在的一些瑕疵又進一步降低了用戶的使用意愿。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

螞蟻為什么大力做AI?d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

除了三款A(yù)I產(chǎn)品的表現(xiàn),更值得關(guān)注的是,螞蟻集團為什么要大力做AI?經(jīng)歷了三年整改,螞蟻手上還有哪些牌?d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

我們簡單回顧下螞蟻的過去。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

時間撥回到2020年,螞蟻原本計劃11月5日同時在A股和港股IPO。但就在正式掛牌前兩天,IPO被暫緩。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

如果按照當時68.8元/股的定價,螞蟻的IPO市值將達到2.1萬億,創(chuàng)造全球最大IPO紀錄,馬云也將徹底坐穩(wěn)中國首富的位置。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

面對這個“巨無霸”,當時外界最大的爭議在于,螞蟻究竟是一家科技公司,還是一家金融公司。這不僅決定了螞蟻上市時適用什么估值體系,還決定了適用什么監(jiān)管政策。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

翻看當時的招股書,螞蟻主要收入分為數(shù)字支付與商家服務(wù)、數(shù)字金融科技平臺(包括微貸科技平臺、理財科技平臺、保險科技平臺)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)及其他三大塊。2020上半年,前兩大業(yè)務(wù)的營收占比分別為35.86%、63.39%。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

其中從屬于數(shù)字金融科技的微貸科技(小額貸款)收入達285.86億元,占營業(yè)收入的39%,超過支付業(yè)務(wù)。它不僅是第一大收入來源,也是螞蟻集團重要的利潤來源,2020上半年,與信貸相關(guān)的凈利潤是102億元,占到螞蟻集團總利潤的47.8%,接近半壁江山。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

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也就是說,“信貸”其實是螞蟻當時的支柱業(yè)務(wù),其金融屬性更強。這也是其受到監(jiān)管的一大重要原因。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

IPO被暫緩后,螞蟻集團開始了三年整改。最大的調(diào)整是退出小貸業(yè)務(wù),對旗下信貸產(chǎn)品HB、借唄進行品牌隔離,并按照監(jiān)管要求,關(guān)停“相互寶”業(yè)務(wù)。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

圖片螞蟻集團整改時間線  圖源 / 中信證券d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

2023年7月,三大金融管理部門同時發(fā)布公告稱,螞蟻集團等平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)存在的大部分突出問題已完成整改,今后將轉(zhuǎn)入常態(tài)化監(jiān)管。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

這標志著螞蟻集團整改基本完成,但它接下來不得不面臨的問題是估值打折和賺錢難了。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

2023年7月,螞蟻集團宣布回購股票,根據(jù)媒體的報道,以當時的回購定價來看,螞蟻整體估值較2018年C輪融資估值下降約40%。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

數(shù)據(jù)要素行業(yè)應(yīng)用專家李可順告訴「定焦」,退出信貸業(yè)務(wù),會直接影響螞蟻的現(xiàn)金流、營收規(guī)模和利潤空間。資深互聯(lián)網(wǎng)金融研究師孟祥也表示,雖然目前沒有公開信息能看到螞蟻的財務(wù)數(shù)據(jù),但此前支付和信貸兩個板塊是營收主力,且信貸的增長速度更快,降低金融屬性后,螞蟻的盈利能力肯定會受到影響。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

而另一大業(yè)務(wù)數(shù)字支付,也受到了政策的影響。2021年《關(guān)于降低小微企業(yè)和個體工商戶支付手續(xù)費的通知》下發(fā),延長收錢碼提現(xiàn)免費服務(wù)期限、對商戶提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)費優(yōu)惠等措施都拉低了該業(yè)務(wù)的毛利。李可順表示,螞蟻數(shù)字支付的單筆利潤很小,但因為大用戶體量業(yè)務(wù)得以維持,如今用戶體量增長已經(jīng)到了天花板。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

因此,“瘦身”后的螞蟻集團需要尋找新的增量,特別是能強化其科技屬性的新增量,AI便成了一大突破口。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

2023年,螞蟻集團確定了“AI First”“支付寶雙飛輪”和“加速全球化”三大戰(zhàn)略方向,將AI放到重要位置。2024年3月,螞蟻集團宣布了自2020年以來最大的內(nèi)部業(yè)務(wù)架構(gòu)改組。根據(jù)公開信息,架構(gòu)調(diào)整后的螞蟻分為主營(數(shù)字支付、數(shù)字互聯(lián)和數(shù)字金融)和創(chuàng)新(螞蟻國際、OceanBase、螞蟻數(shù)科)兩大主要業(yè)務(wù)。其中,螞蟻國際、OceanBase、螞蟻數(shù)科開始獨立運營,有觀點認為,剝離這些非核心業(yè)務(wù),是為螞蟻集團重啟IPO鋪路。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

這一次AI產(chǎn)品的集中推出,代表著螞蟻集團“AI First”戰(zhàn)略的加速,也是螞蟻迫切想對外講的新故事。孟祥表示,“螞蟻做AI,一方面為增強自己的科技屬性,一方面為尋找業(yè)務(wù)增量,以及占領(lǐng)前沿科技這一賽道。”在李可順看來,支付寶已經(jīng)覆蓋了大量年輕網(wǎng)民,「支小寶」和「AI 健康管家」支持語音指令、一鍵跳轉(zhuǎn)等功能,可以為支付寶拉來一部分老人或者特殊群體。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

也有從業(yè)者認為,螞蟻在AI上布局較早,有著技術(shù)儲備,這次推出的產(chǎn)品也和既有業(yè)務(wù)進行了結(jié)合,大方向是對的,但產(chǎn)品還談不上顛覆性的創(chuàng)新,更像是在給外界傳遞一種信心。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊

至于能否用AI撬動更多用戶和資本市場,就要邊走邊看了。d6V知多少教育網(wǎng)-記錄每日最新科研教育資訊


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